Com pouco mais de seis meses de funcionamento, o sistema de pagamento instantâneo (Pix) brasileiro é um sucesso. Um estudo recente do Banco Central do Brasil (Bacen) mostra que seu uso já supera o de outros meios de pagamentos, como DOC, TED, transferência e boleto bancário. Mais de 1,5 bilhão de transações já foram realizadas pelo Pix e movimentaram mais de R$ 1,109 trilhão.
No fim de março, já havia mais de 206 milhões de chaves registradas para o recebimento de recursos: elas podem ser e-mail, CPF, CNPJ, celular ou número aleatório. Muito mais inclusivo do que outros métodos por não estar atrelado a contas nos bancos tradicionais, o crescimento do protocolo atinge 45% ao mês, em média, segundo dados da fintech Spin Pay.
Esses bons resultados têm atraído, além de novos adeptos para o sistema, a atenção de golpistas. Loucos para conseguir reais facilmente, eles não param de criar formas de enganar os usuários da ferramenta. A agilidade do Pix tem servido aos criminosos, já que permite movimentações rápidas e gratuitas a qualquer dia e horário. Com isso, a vítima tem menos tempo para perceber a artimanha e pode não conseguir cancelar a operação.
Por isso, é essencial ficar atento para evitar ser vítima de fraude na plataforma. Conheça, a seguir, os principais golpes que envolvem o sistema e veja como se proteger deles.
1. Clonagem de WhatsApp
Esse é um dos ataques mais comuns e existe desde muito antes de o Pix ser lançado. Com a nova tecnologia, a clonagem foi aprimorada. A primeira etapa do golpe é o contato com a vítima: o criminoso finge ser representante de uma empresa e solicita um código de segurança ao proprietário da conta como se ele fosse necessário para atualização, manutenção ou confirmação de cadastro.
Só que esse código permite o sequestro do perfil: se o usuário não tiver habilitado a autenticação em duas etapas, basta essa informação para que a conta de WhatsApp seja instalada em um dispositivo diferente. Com acesso ao perfil, o golpista aborda os contatos da vítima e pede ajuda financeira, de preferência com transferência por Pix. Depois que o dinheiro é transferido, recuperá-lo é pouco provável, já que a transferência é feita por vontade própria (mesmo que seja motivada por um golpe).
Uma variação desse ataque é a da falsa pesquisa sobre COVID-19. O golpista se passa por representante do Ministério da Saúde e faz perguntas sobre sintomas relacionados à doença. Ao fim do contato, solicita que o usuário informe um código recebido por SMS, como se fosse um dado necessário para confirmar a realização da pesquisa, mas a ideia é usá-lo para clonar o WhatsApp da vítima.
2. Perfil falso no WhatsApp
Esta modalidade geralmente é relacionada à clonagem da conta — é como se fosse um upgrade do método. Depois de sequestrar a conta da vítima, o golpista passa a usar fotos suas, obtidas em redes sociais. Em seguida, ele passa a procurar os contatos da vítima. Como o número de celular é desconhecido, ele alega que teve de trocá-lo. Em seguida, diz que está em uma emergência e pede uma transferência via Pix.
Por isso, é muito importante ter cuidado com a exposição de dados em redes sociais. E mais: vale ficar atento quando receber mensagens de contatos com números novos, especialmente se eles pedirem dinheiro com urgência. Antes de fazer um Pix, entre em contato com a pessoa por chamada telefônica ou pessoalmente (pelo WhatsApp não vale, porque a conta pode estar em posse de criminosos).
3. Engenharia social aprimorada
Mais uma evolução do golpe da clonagem de perfil do WhatsApp. Já faz algum tempo que a versão simples do ataque é combatida com o uso da autenticação em duas etapas e isso tem levado os criminosos a incluírem uma segunda fase à ação.
Depois de obter o código enviado por SMS, o golpista entra em contato com a vítima e se apresenta como integrante da equipe de suporte do WhatsApp. Ele informa ao usuário que identificou uma suposta atividade maliciosa na conta e que enviou um e-mail para que ele recadastre a dupla autenticação.
A vítima, de fato, recebe uma mensagem legítima do WhatsApp. Ela contém um link para a redefinição da verificação em duas etapas (Two-Step Verification Reset). Ao clicar nele, o usuário desabilita a proteção. O golpista, então, aproveita que a conta está desprotegida para seguir com o golpe.
4. Central de relacionamento bancária falsa
Nesta modalidade, o criminoso se aproveita do desconhecimento sobre as formas de cadastro das chaves Pix. Ele se passa por funcionário do banco em que a vítima tem conta e oferece ajuda para efetuar o cadastro ou informa que é preciso fazer um teste com o sistema de pagamentos para regularizar o registro. A vítima, então, é induzida a fazer uma transferência via Pix.
Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), as instituições financeiras não solicitam dados pessoais de seus clientes ativamente e seus funcionários não ligam para fazer testes com o Pix. Por isso, não se deve passar informações por telefone e, em caso de dúvida, vale a pena procurar os canais oficiais da instituição bancária para confirmar a necessidade de atualização de dados, bem como antes de fazer movimentações.
5. Bug do Pix
Essa fraude começa em mensagens e vídeos divulgados em redes sociais. São fake news que afirmam que um bug no Pix permite que o usuário receba de volta um prêmio em dinheiro quando transfere valores para determinadas chaves.
A vítima acredita e envia dinheiro diretamente para o golpista (o dono da chave supostamente contemplada). Dinheiro fácil, anunciado em mensagens em redes sociais, deve ser um sinal de alerta para todos os usuários. E lembre-se: o sistema criado pelo Bacen é robusto, seguro e sem bugs.
6. QR Code adulterado
Os pagamentos pelo Pix podem ser feitos a partir de códigos QR. Atualmente, durante a pandemia, é comum que artistas façam lives em benefício de organizações não governamentais e recebam doações, muitas vezes, por QR code.
Alguns criminosos fazem o download dessas apresentações e criam uma transmissão nova em que colocam seu próprio código QR. Assim, recebem as doações de quem não tem muita experiência com a tecnologia.
Fique sempre alerta para não ser vítima de golpes com Pix
Em conversa com o Canaltech, Arthur Igreja, especialista em tecnologia e segurança digital, fez uma lista de dicas para você se proteger dos golpes que se aproveitam do Pix. Confira a seguir:
- Sempre verifique a identidade de quem está solicitando o Pix;
- Na hora de efetivar a transação, fique atento: os aplicativos estão cada vez mais fáceis de utilizar e o usuário, muitas vezes, seleciona ‘Confirmar’ sem nem perceber que está transferindo recursos para um nome que não conhece;
- Alguns sites já estão adotando pagamento por Pix. Nesse caso, se o usuário estiver em um ambiente falso, o dinheiro vai para a conta do golpista;
- É fundamental confirmar o limite disponível para transferência por Pix com a instituição financeira. Às vezes, o próprio usuário comete um erro de digitação e atribui a perda a um golpe;
- Usuários que não têm familiaridade com o Pix, podem treinar o uso do recurso. Uma boa ideia é fazer um Pix de R$ 1 para um conhecido para testar a funcionalidade. E, se quiser, pode até pedir o dinheiro de volta, já que o processo é gratuito.
O Bacen também tem uma lista de sugestões importantes. Acompanhe:
- Confira os remetentes de e-mails e não acesse páginas suspeitas, com endereços curtos ou com erros de digitação;
- Não clique em links recebidos por e-mail, WhatsApp, redes sociais ou mensagens de SMS que direcionam a cadastros de chaves do Pix;
- Cadastre chaves do Pix apenas em canais oficiais de bancos ou fintechs;
- Em caso de suspeita, procure a equipe oficial do banco;
- Após o cadastro, o Bacen envia o código por SMS (se a chave cadastrada for um celular) ou e-mail (se ela for um e-mail). Essa confirmação não vem por ligação telefônica nem por link;
- Não compartilhe esse código;
- Não faça transferências para conhecidos sem confirmar por chamada telefônica ou pessoalmente. O WhatsApp não é uma boa opção porque pode estar clonado.